なぜデータリーダーシップは金融業界において最も難しい役割になったのか

データコンプライアンス、リアルタイム分析、顧客の信頼〜Piano Analyticsはこれら3つの課題に対して包括的な支援を実現します。

2025年現在、銀行、金融、または保険業界でデータ、分析、コンプライアンスを担う立場にある方は、その責任はかつてないほど大きく、リスクもこれまで以上に高まっていることを実感していることでしょう。

金融業界のデータ責任者が直面しているのは次のような課題です：

断片化したレガシーシステムから、リスク管理、不正防止、そしてビジネスの意思決定を促進するためのリアルタイムインサイトの提供。
パーソナライズされたシームレスなデジタル体験を提供しつつ、顧客データの取り扱いに対する信頼の構築と維持。
規制当局、取締役会、顧客からの厳しい監視の中、絶え間なく変化するグローバル規制（GDPR、CCPA、AML、KYC、PSD2、オープンバンキングなど）を巧みに乗り越える必要性。
AIを活用した製品や予測機能を支援する一方で、適切なガバナンス、データの信頼性、責任ある利用の徹底。

こうした課題に直面しながら、フィンテックやネオバンクとの激しい競争、収益率の圧迫、利益圧力、顧客期待の高まり、加速するイノベーションサイクルといった厳しい環境下で、これらすべてを同時に遂行する必要があります。

これほどの課題が、データ責任者の頭を悩ませています。

本記事では、2025年に金融業界のデータ責任者が直面する課題と、それらを解決するために企業がPianoのような最新の分析プラットフォームをどのように活用し、戦略的な優位性を生み出しているのかを解説します。

3つの脅威：データ責任者が直面する重要課題を探る

複雑化するデータコンプライアンスへの対応

金融業界はGDPR、CCPA、AML、KYSC、PSD2など、世界で最も厳しいデータ規制を遵守しながら運営されており、国内外の規制拡大に対応する必要があります。

コンプライアンス違反には深刻なリスクが伴います。高額な罰金、評判の失墜、顧客からの信頼喪失に加え、最悪の場合は事業運営許可の取消しに至る可能性もあります。

これらの規制の複雑さと絶え間ない変化は、データガバナンスに対して高い要求を突きつけています。規制当局のみならず、取締役会や顧客からも強固でしっかり監査できる管理体制、そしてデータライフサイクル全体の完全な透明性が求められています。

しかしながら、多くの金融機関、特に歴史が長く複雑な構造を持つ企業は、依然として断片化されたITインフラやサイロ化されたデータ環境に直面しています。さらに、定義の不一致や手動プロセス、不十分なデータ可視化が原因で、正確かつ包括的なコンプライアンス報告を維持することは非常に困難です。

オランダの国際金融機関であるRabobankでは、カスタムダッシュボードの作成に時間がかかり、それが原因となり、データが組織内で十分に共有されない状況が頻繁に発生していました。

これらの遅延は、社内のデータリクエストや変化する規制への対応において、正確性、整合性、監査能力の重要性を改めて浮き彫りにしました。

出典：Piano Rabobank Case Study, Piano Academy Video & Fintech Futures

現代において、コンプライアンスは単なるプロセスの範囲を超え、データの設計や管理、さらには企業文化とも深く結びついています。そのため、統合され、アクセス可能で一貫したデータ基盤がなければ、コンプライアンスを確保し維持することは非常に困難になります。また、リスクやコストの増大に加え、組織の機動性も損なわれることになります。

リアルタイムレポートと即活用可能な情報への需要の高まり

みなさまが金融業界のデータ・アナリティクス担当なら、スピードがいかに重要になっているか実感していることでしょう。

不正検知やリスク管理、信用スコア、顧客体験など、リアルタイムのデータを活用して迅速に対応する力が、損失防止から成長促進まで、ビジネス全体の成果を左右します。

それにもかかわらず、多くの組織では依然として従来のレポートプロセスが続いており、遅いデータパイプラインやシステムの断片化、バッチ処理の遅れなどで、意思決定者が古い情報に基づいて判断せざるを得ない状況になっています。

新たな不正をどれだけ早期に検知できているか、重要な顧客ジャーニーにおける障害をどれだけ迅速に検出して顧客を失う前に対応できているか、そして市場状況が刻々と変化する中で信用リスクを分単位で確実に監視できているか──多くの金融業界のデータ責任者にとって、その率直な答えは「十分な速さではない」です。

Rabobankでは、これらの課題は非常に身近なものでした。ダッシュボードの作成には数日を要し、アナリストたちはサイロ化されたデータソースを手作業で結びつけて対応していました。タイムリーなインサイトを求める社内の需要は、既存インフラの処理能力を常に上回っていました。

しかしこうした状況は大きく改善され、現在では、以前は2日かかっていたダッシュボードがわずか2時間で作成可能になり、異常検知の速度も10倍に向上しました。全社で1,350人を超える社員が信頼できるデータに迅速にアクセスできるようになり、組織全体の分析活用率は30%増加しました。

出典：Piano Rabobank Case Study

今ではこのスピードを維持することはもはや「選択肢」ではなく「必須条件」となっています。現代の金融業界におけるデータ責任者にとって、リアルタイムで活用可能なインサイトは、リスク管理や収益保全だけでなく、長期的な顧客ロイヤリティを育むための顧客体験を提供する上で欠かせないものです。

データドリブン社会での顧客信頼の構築と維持

金融業界がデジタル化すればするほど、顧客との関係において信頼は最も価値のある資産となります。

そして、データ責任者という立場は信頼関係の中核にいます。チームはパーソナライズされたシームレスなデジタル体験を提供するだけでなく、顧客データを慎重かつ透明性を持って取り扱うことが求められます。

しかし、このバランスを保つのは決して簡単ではありません。

今の時代、ユーザーは自身のデータを提供することで、より良いサービスや迅速なプロセス、パーソナライズされたオファー提供を期待する一方で、自身のデータを自らコントロールし、その利用目的を明確に理解した上で、いつでも同意や不同意を選択できる権利を求めています。

同時に、規制の枠組みはますます厳格化しています。GDPR、CCPA、ePrivacyをはじめとする各地域のデータ規制は、単なる法令準拠にとどまらず、責任あるデータ活用の証明を求めるものへと変化しています。経営陣や規制当局は、個人情報が倫理的に管理され、顧客の権利が十分に尊重されていることを強く求めています。

複雑なデータ構造やレガシーシステムを持つ金融機関にとっては、これらの要求に応えることが依然として大きな課題となっています。

データの断片化や定義の不一致、手作業による同意プロセスは、顧客体験の信頼性とデータガバナンスの質を低下させ、その結果、顧客離れや、ロイヤリティの低下、規制当局の監視強化を引き起こす可能性があります。

将来を見据える企業は、信頼関係の鍵となる、統合的でプライバシー最優先なデータ環境への投資を行っています。正確かつ透明性のある同意管理、チーム間での一貫したデータ管理、そして規制当局や顧客双方の期待に応えられる監査可能なシステムの構築に注力しています。

その結果として、信頼を最も獲得しにくく、失いやすい業界において、信頼に基づく関係性がより強固になり、優位性を確立できます。

なぜこれらの“基本”がこれまで以上に重要なのか

現代の金融業界におけるデータ責任者にとって、コンプライアンスの確保やリアルタイム分析、顧客からの信頼の維持は、もはや単なる目標ではなく、データ主導の業界における長期的な成功の基盤となっています。

これらの基本を正しく確立することは決して容易ではありません。しかし、それを実現した企業は強靭性と機動力を高め、顧客との信頼関係を一層深めながら、DXの次の段階で先導的な存在となるでしょう。